Покупка подержанного автомобиля в лизинг: плюсы, минусы, порядок оформления

В США и европейских странах лизинг — очень популярный способ покупки автомобиля, на который приходится до 30% сделок. В России доля лизинговых машин пока не превышает 3%. Но ситуация постепенно меняется — в том числе благодаря смягчению условий договора. Сегодня вы можете купить в лизинг б/у автомобиль. Рассказываем, как это сделать и какие преимущества вы получите.

Суть финансового инструмента

Лизинг — долгосрочная аренда транспортного средства с правом выкупа после окончания срока договора. От кредита он отличается тем, что собственником машины остаётся компания, предоставляющая услугу. В остальном условия могут показаться вам знакомыми:

1. В момент оформления договора клиент вносит авансовый платёж — от 10 до 50% общей суммы. 
2. Чтобы продолжать пользоваться автомобилем, нужно каждый месяц уплачивать определённый взнос — сумма может быть фиксированной или меняться по мере истечения срока аренды. 
3. Для получения прибыли от лизинга финансовая компания устанавливает сумму удорожания автомобиля — этот показатель соответствует процентной ставке по кредиту. 
4. При просрочке собственник может принимать разные меры — от предупреждения и назначения пени до изъятия предмета договора.

Ещё одно отличие касается судьбы автомобиля после окончания срока лизинга. В зависимости от согласованных условий машину можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть финансовому учреждению.

Какие подержанные автомобили можно взять в лизинг?

Процедура почти ничем не отличается от покупки нового транспорта. Сроки финансирования, проценты удорожания и условия обслуживания будут такими же. Разница только в сумме договора. Купить б/у машину в лизинг даже проще, поскольку размер авансового платежа и ежемесячного взноса будет меньше.

Лучше всего начать с обращения в проверенное финансовое учреждение — банк или специализированную лизинговую компанию. Обычно у таких предприятий есть партнёры, которые предоставляют технику в аренду на льготных условиях. К примеру, производители часто спонсируют программы лизинга с нулевым удорожанием — они получают много новых клиентов, которых привлекают выгодные сделки.

Вы также можете самостоятельно найти подержанную машину, которую хотите купить в лизинг. Такую услугу предоставляют большинство финансовых учреждений. Каждое из них предъявляет свои требования к транспорту. Чаще всего они касаются следующих параметров:

• возраста — не старше 10 лет к моменту окончания договора;
• минимальной и максимальной стоимости — обычно от 250 тысяч до 10 миллионов рублей;
• технического состояния — хорошее или безупречное;
• юридической чистоты — все документы должны быть оформлены надлежащим образом;
• числа предыдущих собственников — от 1 до 3;
• пробега — чаще всего до 150 тысяч километров для легковых моделей, до 500 тысяч — для грузовиков и автобусов;
• отсутствия залогов, арестов и других ограничений.

Перечень необходимых документов

Физическим лицам сложнее купить б/у автомобиль в лизинг — большинство банков предпочитает иметь дело с крупными предприятиями. Приготовьтесь к тому, что вам придётся потратить несколько дней на поиск подходящего предложения. Зато собрать перечень документов намного проще. Как правило, в него входят:

• гражданский паспорт;
• справка о трудоустройстве;
• дополнительное удостоверение личности, например, водительские права;
• справка о доходах на бланке предприятия, по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Индивидуальным предпринимателям, которые планируют использовать лизинговый автомобиль в работе, нужно предоставить дополнительные материалы:

• свидетельство о регистрации;
• выписку из налоговой службы;
• справку об открытии счёта в банке;
• копии налоговых деклараций за четыре последних периода.

Банки и лизинговые компании охотно сотрудничают с юридическими лицами — предложения для них получаются самыми выгодными и разнообразными. Но для заключения договора предприятию нужно собрать много документов:

• заявление о намерении совершить сделку;
• подтверждение от учредителей;
• копии паспортов директора и учредителей;
• устав и приказ об утверждении руководства;
• бухгалтерский баланс и выписка по оборотным счетам за последний отчётный период;
• карточка с образцами подписей ответственных лиц;
• лицензию, если деятельность предприятия требует получения таковой.

Преимущества лизинга

Упрощённая процедура оформления договора. Вы можете купить в лизинг б/у машину всего за пару дней, тогда как оформление кредита продолжается неделями. Вам не нужно будет собирать множество справок и проходить утомительные проверки платёжеспособности. 

1. Более гибкие условия. Можно найти программы без первоначального взноса, без удорожания или без проверки кредитного рейтинга. Кроме того, некоторые компании предлагают услугу операционного лизинга. Фактически, это подписка на выбранный вами автомобиль с бесплатным прохождением ТО, сменой резины по сезону, оформлением страховки и предоставлением подменного транспорта на случай поломки. 
2. Обновление машины. После окончания срока договора можно не оставлять себе лизинговый автомобиль, а поменять его на новую модель. Поскольку транспорт не находился в вашей собственности, налоговых обязательств при этом не возникает. 
3. Специальные условия для юридических лиц. Им предоставляются скидки на комплексное обновление автопарка — обычно от 5 экземпляров. Кроме того, они могут заказывать грузовики, спецтехнику, сельскохозяйственное оборудование и строительные машины, которые редко продают в кредит. 
4. Особые условия налогообложения. Лизинговые платежи учитываются в качестве расходов при расчёте налогов на прибыль. Кроме того, по ним можно возмещать НДС в полном объёме. Из-за этого аренда автомобиля для предприятия часто оказывается более выгодной, чем покупка. 

Недостатки лизинга

1. Отсутствие прав собственности. Вы можете купить б/у автомобиль в лизинг, но не станете его владельцем до окончания срока договора и выкупа по остаточной стоимости. Если компания пожелает, она может отозвать транспортное средство по любой законной причине, например, при просрочке платежа на один день или при нецелевом использовании машины. 
2. Договоры лизинга часто предусматривают штрафные санкции за досрочное расторжение или за отказ от выкупа автомобиля. Если вы не уверены, что будете пользоваться транспортом в течение долгого срока, лучше обойтись обычной арендой. 
3. Ограниченное число предложений для физических лиц. Банки предпочитают работать с предприятиями. Рядовому гражданину сложнее найти предложение, которое будет удобнее и выгоднее кредита.

Стоит ли брать автомобиль в лизинг?

Долгосрочная финансовая аренда выгодна для юридических лиц. Воспользовавшись такой услугой, предприятия могут быстро обновить автопарк и оптимизировать затраты на уплату налогов. Лизинг подержанных машин удобен и для физических лиц, которые планируют выбрать другую модель транспорта сразу после окончания договора. Но им будет сложнее найти подходящее предложение и добиться одобрения заявки. ​