ОСАГО не поможет: какие ДТП не покрываются страховкой и почему?

Страхование автогражданской ответственности неспроста стало обязательным. Выплаты по ОСАГО при ДТП позволяют пострадавшему получить компенсацию даже в том случае, когда у виновника нет средств или он пытается избежать ответственности. Но страховой полис не всесилен — иногда владельцы получают отказ в ответ на обращение. Разбираемся, почему так происходит.

Как работает ОСАГО

Начнём с того, что ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. Ответственность наступает в тот момент, когда вы причинили кому-либо ущерб, управляя транспортным средством. Чтобы понять, когда можно получить возмещение, нужно запомнить три понятия:

1. Федеральный закон №40 «Об ОСАГО» устанавливает, что компенсация назначается пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). 

2. В свою очередь, ФЗ №196 «О безопасности дорожного движения» указывает понятие ДТП — событие, возникшее при движении транспортных средств по дороге и приведшее к причинению материального ущерба либо к вреду для жизни и здоровья людей. 

3. А ФЗ № 257 «Об автомобильных дорогах» гласит, что дорога — это объект транспортной инфраструктуры, предназначенный для движения транспортных средств и расположенный в пределах полосы отвода.

Когда вам откажут в компенсации по полису ОСАГО

Отсутствует страховка

Виновник признаёт свою ответственность и соглашается оформить «европротокол». Но впоследствии отказывается, что его полис поддельный и он никогда не был зарегистрирован в базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Именно поэтому перед подписанием документов нужно проверить информацию в мобильных приложениях «Помощник ОСАГО» и «ДТП.Европротокол».

Если вы уже попали в такую ситуацию, остаётся только подать судебный иск против виновника. Дело будет непростым, поскольку вы разъехались, так и не вызвав сотрудников ГИБДД. Придётся искать доказательства — записи камер видеонаблюдения и свидетельские показания.

В роли виновника — вы

По закону об ОСАГО компенсацию получает именно потерпевший. Более того, если страховка не покрывает ущерб от ДТП полностью, он может взыскать с вас разницу в судебном порядке. За ремонт автомобиля виновника отвечает страховка КАСКО. То же касается самостоятельного причинения вреда своей машине. Если обратиться в страховую компанию с таким требованием, в лучшем случае вы получите отказ, а в худшем полиция заведёт дело о мошенничестве, которое грозит штрафом от 300 тысяч рублей или тюремным заключением.

Другой вид страховки

Иногда в компенсации по ОСАГО отказывают… за ненадобностью. Чаще всего речь идёт о происшествиях в общественном транспорте, где работает полис обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП). Кстати, выплаты по нему намного больше — до 2 миллионов рублей. Такое же решение принимают, если пассажиры оформили индивидуальную страховку от несчастных случаев на транспорте. По закону, они имеют право только на одно возмещение, и выплаты по ОСАГО будут осуществляться в последнюю очередь.

Ущерб автомобилю, но не ДТП

Страховка ОСАГО не покрывает ремонт, если вред не связан с движением транспортных средств. Например, кузов поцарапали на мойке, сломали запчасть на СТО или облили бензином на заправке. Обращаться нужно к администрации предприятия, причинившего ущерб. Если ваше требование игнорируют, подавать официальную претензию, а затем судебный иск.

Ещё один случай — повреждение во время стоянки. Возможно, царапины были оставлены хулиганом с гвоздём в руках, а может виновником был водитель, покинувший место происшествия. Обращаться нужно в полицию — к участковому инспектору или в отделение. Если события разворачиваются на парковке предприятия, обратитесь к администрации, которая поможет прояснить обстоятельства происшествия.

За пределами дорог

Решив устроить групповой заезд по бездорожью, вы сталкиваетесь с дополнительным риском. ОСАГО работает только в том случае, если авария произошла на дороге, под которую отведён специальный земельный участок. Это может касаться путей с грунтовым, гравиевым, асфальтовым или бетонным покрытием, но отмеченных на планах. Страховая компания имеет право отказать в компенсации из-за происшествия вне дорог.

Судебная практика показывает, что иногда удаётся добиться возмещения в подобных случаях из-за расплывчатых понятий в законах. Но дела такого рода идут долго и требуют тщательной подготовки.

Нарушение закона

Страховка не покрывает ущерб в исключительных случаях, оговорённых законом «Об ОСАГО». К ним относятся:

• учебная езда;

• участие в спортивных соревнованиях;

• испытания транспорта;

• операции погрузки и разгрузки;

• причинение ущерба объектам культурно-исторической ценности (например, памятникам);

• ответственность работника перед работодателем;

• загрязнение окружающей среды;

• моральный ущерб или упущенная выгода, связанные с использованием транспорта.

Интересный факт — суды приравнивают съёмки фильмов, музыкальных клипов и прочих видеороликов к спортивным соревнованиям. Если вы решили попробовать себя в роли кинорежиссёра и получили разрешение на съёмку на дороге, о страховом возмещении по ОСАГО можно забыть.

Заграничный вояж

Действие отечественного полиса ОСАГО заканчивается за пределами Российской Федерации. Перед поездкой нужно уточнять, какие правила страхования действуют в конкретной стране. К примеру, в большинстве европейских государств работают полисы «Гринкарты» — green card.

Нестандартные происшествия, когда действует страховка

1. Ущерб городской или дорожной инфраструктуре — светофору, шлагбауму, столбу, ограждению. 

2. Сбитое домашнее или сельскохозяйственное животное (на диких зверей не распространяется). 

3. Вред зелёным насаждениям в частной или муниципальной собственности. 

4. Повреждение заправочного пистолета или шланга. 

5. Аварии с участием незастрахованных прицепов (обязательно вызывать ГИБДД). 

6. ДТП на стоянках и во дворах, связанные с движением автомобилей (не относится к повреждениям из-за открытия дверей, погрузки и разгрузки). 

7. Столкновения на подъездных путях частных территорий. ​